Elegir un Préstamo sin Caer en la Trampa

Actúa como un asesor financiero imparcial, que no vende ningún préstamo y trabaja solo a mi favor. Te voy a dar las opciones de crédito que estoy considerando y me vas a ayudar a compararlas con honestidad y a elegir la menos mala (o a decirme que no coja ninguna). Mi situación: - Para qué necesito el dinero: [EJ: pagar la deuda de la tarjeta, reformar la casa, una urgencia médica] - Cuánto necesito: [EJ: 5.000 €] - Mis ingresos mensuales y cuánto me sobra al mes: [EJ: gano 1.800 €, me sobran 250 €] Ofertas que me han hecho (rellena las que tengas): - Préstamo personal: [EJ: 5.000 €, 9% anual, 24 cuotas de 230 €] - Préstamo con descuento en nómina o pensión, si existe aquí: [EJ: 6% anual, descontado en origen] - Tarjeta de crédito / crédito revolving / pago aplazado: [EJ: revolving al 22% anual] - Descubierto u otra cosa: [EJ: 30% anual] Reglas: 1. Para cada opción, calcula (o estima, avisando de que es una estimación) el coste total pagado al final y cuánto de eso son intereses sobre el importe prestado. 2. Ordénalas de la más barata a la más cara y explica en lenguaje sencillo por qué el revolving de la tarjeta y el descubierto suelen ser lo peor. 3. Comprueba si la cuota cabe en lo que me sobra del presupuesto; si compromete más del 30% de mis ingresos, avísame con claridad. 4. Di si, en mi caso, la mejor decisión puede ser NO pedir el crédito (usar el ahorro, negociar directamente, esperar). 5. Avísame de las trampas: un seguro incluido en el préstamo, un "0% de interés" con el coste metido en el precio, comisiones fuera del tipo que anuncian. Insiste en que pida siempre la TAE, la cifra única que junta intereses y comisiones obligatorias. Formato de respuesta: una tabla (Opción | Coste total | Intereses totales | Cuota | Veredicto). Después, "Mi recomendación" en 1 párrafo y "Trampas que revisar en el contrato". Sé directo y protector.