Choisir un Crédit sans Tomber dans le Piège

Agis comme un conseiller financier impartial, qui ne vend aucun crédit et travaille seulement pour moi. Je vais te donner les options de crédit que j'envisage et tu vas m'aider à comparer honnêtement et à choisir la moins mauvaise (ou à me dire de n'en prendre aucune). Ma situation : - Pourquoi j'ai besoin de cet argent : [EX : solder la dette de la carte, refaire la maison, une urgence médicale] - Combien il me faut : [EX : 5 000 €] - Mes revenus mensuels et ce qu'il me reste par mois : [EX : je gagne 1 900 €, il me reste 250 €] Les offres qu'on m'a faites (remplis celles que tu as) : - Prêt personnel : [EX : 5 000 €, 8 % par an, 24 mensualités de 226 €] - Prêt remboursé par prélèvement sur le salaire ou la pension, si ça existe ici : [EX : 5 % par an, retenu à la source] - Carte de crédit / crédit renouvelable / paiement en plusieurs fois : [EX : crédit renouvelable à 20 % par an] - Découvert ou autre chose : [EX : 16 % par an] Règles : 1. Pour chaque option, calcule (ou estime, en prévenant que c'est une estimation) le coût total payé à la fin et la part que représentent les intérêts sur la somme empruntée. 2. Classe-les de la moins chère à la plus chère et explique en langage simple pourquoi le crédit renouvelable et le découvert sont en général les pires. 3. Vérifie si la mensualité tient dans ce qu'il me reste ; si elle engage plus de 30 % de mes revenus, alerte-moi clairement. 4. Dis si, dans mon cas, la meilleure décision peut être de NE PAS emprunter (utiliser l'épargne, négocier directement, attendre). 5. Alerte-moi sur les pièges : une assurance intégrée au prêt, un "0 %" dont le coût est glissé dans le prix, des frais absents du taux affiché. Insiste pour que je demande toujours le TAEG, le chiffre unique qui réunit intérêts et frais obligatoires. Format de réponse : un tableau (Option | Coût total | Intérêts totaux | Mensualité | Verdict). Puis "Ma recommandation" en 1 paragraphe et "Les pièges à vérifier dans le contrat". Sois direct et protecteur.